Mengetahui siapa pelanggan atau customer Anda dan menerapkan protokol untuk mencegah kejahatan keuangan merupakan tantangan berkelanjutan bagi lembaga keuangan. Secara signifikan, lembaga keuangan termasuk bank, serikat kredit, dan perusahaan keuangan harus mematuhi serangkaian peraturan yang semakin kompleks untuk verifikasi identitas pelanggan yang disebut KYC.

Baca juga: 5 tips jualan online bagi yang ingin memulai bisnis online

Apa itu KYC dan Bagaimana Cara Kerjanya?

KYC atau Know Your Customer adalah proses uji wajib dalam industri keuangan seperti halnya perbankan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi identitas klien saat membuka akun secara berkala guna menilai dan memantau risiko pelanggan.

Saat ini KYC merupakan elemen penting dalam proses identifikasi pelanggan guna memerangi kejahatan keuangan dan pencucian uang. Selain itu KYC adalah proses penting untuk menentukan risiko pelanggan dan apakah pelanggan dapat memenuhi persyaratan institusi untuk menggunakan layanan mereka.

Ini juga merupakan persyaratan hukum untuk mematuhi undang-undang Anti Pencucian Uang. Lembaga keuangan harus memastikan bahwa klien tidak terlibat dalam kegiatan kriminal dengan menggunakan layanan mereka.

Proses KYC terdiri dari verifikasi yang membuat customer harus memberikan kredensial untuk dapat membuktikan identitas dan alamat mereka. Kredensial verifikasi dapat mencakup verifikasi kartu identitas, verifikasi wajah, verifikasi biometrik, dan atau verifikasi dokumen.

Prosesnya berlangsung sedemikian rupa sehingga pengguna yang ingin menjadi klien atau customer suatu perusahaan harus dapat menunjukkan identitasnya dengan bukti yang sah dan mengikat.

Pentingnya KYC

Berdasarkan pengertian diatas dapat disimpulkan bahwa KYC adalah persyaratan standar secara global dalam industri atau lembaga keuangan. Ini adalah proses dari badan pengatur industri untuk melindungi semua pemangku kepentingan dalam industri dalam mengidentifikasi faktor risiko. Oleh karena itu berikut ini merupakan pentingnya KYC untuk dilakukan:

Pencurian Identitas

KYC membantu lembaga keuangan menetapkan bukti identitas hukum pelanggan. Ini dapat mencegah akun palsu dan pencurian identitas dari dokumen palsu atau dokumen identitas yang dicuri.

Pencucian Uang

KYC membantu mencegah terjadinya pencucian uang baik sektor kriminal terorganisir dan tidak terorganisir menggunakan rekening palsu di bank untuk menyimpan dana untuk narkotika, perdagangan manusia, penyelundupan, pemerasan, dan banyak lagi. Dengan menyebarkan uang ke daftar panjang rekening, sektor kriminal ini berusaha menghindari kecurigaan.

Penipuan Keuangan

KYC dirancang untuk mencegah aktivitas penipuan keuangan, seperti menggunakan ID palsu atau curian untuk mengajukan pinjaman dan kemudian menerima dana dengan akun penipuan.

Siapa Saja yang Membutuhkan KYC?

KYC diperlukan untuk lembaga keuangan yang berurusan dengan pelanggan selama pembukaan dan pemeliharaan akun. Ketika sebuah bisnis bergabung dengan klien baru, atau ketika klien saat ini memperoleh produk yang diatur, prosedur KYC standar umumnya berlaku.

Adapun lembaga keuangan yang perlu mematuhi protokol KYC meliputi bank, serikat kredit, perusahaan manajemen kekayaan dan pialang atau dealer, aplikasi teknologi keuangan (aplikasi fintech), tergantung pada aktivitas di mana mereka terlibat serta pemberi pinjaman swasta dan platform pinjaman.Berikut ini merupakan tiga komponen penting di dalam KYC ialah:

Program Identifikasi Pelanggan

Untuk mematuhi program identifikasi pelanggan, lembaga keuangan meminta pelanggan untuk mengidentifikasi informasi. Setiap lembaga keuangan melakukan proses CIP sendiri berdasarkan profil risikonya, sehingga pelanggan dapat dimintai informasi yang berbeda tergantung pada lembaganya.

Uji Tuntas Pelanggan

Uji tuntas pelanggan mengharuskan lembaga keuangan untuk melakukan penilaian risiko yang terperinci. Lembaga keuangan akan memeriksa jenis transaksi potensial yang akan dilakukan pelanggan untuk kemudian dapat mendeteksi perilaku yang mencurigakan.

Baca juga: Manfaat virtual credit card untuk bisnis Anda

Berdasarkan hal ini, institusi dapat memberikan penilaian risiko kepada pelanggan yang akan menentukan seberapa banyak dan seberapa sering akun tersebut dipantau. Lembaga harus mengidentifikasi dan memverifikasi identitas setiap individu yang memiliki 25% atau lebih dari badan hukum, dan individu yang mengendalikan badan hukum.

Pemantauan terus menerus

Pemantauan berkelanjutan berarti bahwa lembaga keuangan harus memantau transaksi klien mereka secara berkelanjutan untuk aktivitas yang mencurigakan atau tidak biasa. Komponen ini mencakup pendekatan KYC yang dinamis dan digerakkan oleh risiko. Ketika aktivitas mencurigakan atau tidak biasa terdeteksi, lembaga keuangan wajib menyerahkan Laporan aktivitas mencurigakan kepada lembaga penegak hukum terkait lainnya.

paperblog
Latest posts by paperblog (see all)