Kartu American Express adalah salah satu kartu pembayaran premium yang banyak digunakan untuk transaksi global, baik untuk kebutuhan bisnis maupun personal. Ketimbang kartu kredit lainnya, kartu ini menawarkan berbagai keunggulan. Tidak heran jika kartu ini menjadi pilihan bagi Anda yang sering melakukan transaksi internasional.

Key Takeaways

  • Kartu American Express adalah solusi pembayaran premium untuk transaksi global dengan berbagai benefit eksklusif, terutama bagi kebutuhan bisnis dan perjalanan.
  • Keunggulan utama kartu Amex terletak pada fleksibilitas limit, layanan pelanggan berkualitas, serta reward dan benefit tambahan yang menguntungkan.
  • Tersedia tiga jenis kartu kredit American Express (personal, business, corporate) yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu maupun perusahaan.
  • Meski menawarkan banyak keuntungan, kartu American Express memiliki biaya tahunan tinggi dan penerimaan merchant yang lebih terbatas ketimbang kartu lain.

Apa Itu Kartu American Express?

Mengutip Nanovest, kartu American Express adalah kartu pembayaran yang diterbitkan oleh American Express Company, sebuah perusahaan layanan keuangan multinasional yang berbasis di New York, Amerika Serikat. Berdiri sejak tahun 1850, perusahaan ini terkenal luas melalui produk kredit, charge, dan layanan keuangan dan perjalanan.

Dalam penggunaannya, kartu Amex adalah sebutan singkatnya. Kartu ini identik dengan layanan premium yang menawarkan berbagai keuntungan seperti reward eksklusif, layanan concierge, hingga benefit perjalanan bagi para pemegangnya.

Baca juga: Kode SWIFT American Express: Ketahui Cara Cek dan Fungsinya

Fungsi Kartu American Express

Kartu ini dirancang untuk memberi banyak kemudahan sekaligus keuntungan dalam setiap transaksi. Berikut adalah beberapa fungsi dan manfaat yang bisa Anda dapatkan.

1. Fleksibilitas Pengeluaran

American Express adalah kartu yang tidak memiliki batas pengeluaran, baik itu pada jenis Green, Gold, dan Platinum. Hal ini memungkinkan Anda lebih leluasa bertransaksi sesuai kebutuhan.

2. Layanan Pelanggan Berkualitas

Kartu Amex terkenal dengan kualitas layanan pelanggan yang sangat baik, bahkan pernah menempati peringkat pertama dalam studi kepuasan kartu kredit di Amerika Serikat. Hal ini memberi kenyamanan lebih bagi pengguna dalam setiap situasi.

3. Reward dan Keuntungan Tambahan

Setiap transaksi yang dilakukan berpotensi memberi keuntungan seperti poin reward, cashback, atau benefit eksklusif lainnya yang dapat dimanfaatkan oleh pemegang kartu.

4. Terhindar dari Bunga yang Tinggi

Sistem pembayaran yang mengharuskan pelunasan saldo setiap bulan membantu Anda terhindar dari penumpukan bunga, sehingga pengelolaan keuangan menjadi lebih terkontrol.

Jenis Kartu Kredit American Express

Mengutip website resmi American Express, ada tiga produk yang tersedia dan semua kartu tersebut sudah masuk ke Indonesia. Adapun jenis kartu kredit American Express tersebut adalah sebagai berikut.

1. Personal Cards

Kartu ini dirancang untuk kebutuhan individu yang menginginkan kemudahan transaksi sekaligus berbagai keuntungan premium. Di Indonesia, produk ini tersedia melalui Bank Danamon dan BCA, sehingga pengajuan dapat Anda lakukan langsung melalui bank tersebut.

Penggunanya bisa menikmati berbagai benefit seperti penawaran eksklusif penginapan dan kuliner di kota tertentu, nilai tukar mata uang asing yang kompetitif, hingga akses ke lebih dari 1.200 lounge bandara di seluruh dunia, termasuk The Centurion Lounge.

Selain itu, tersedia juga pengalaman eksklusif melalui program tertentu dan keuntungan cashback dari penukaran poin Membership Rewards di merchant yang berpartisipasi.

2. Business Cards

Untuk kebutuhan usaha, tersedia kartu yang membantu mempermudah pengelolaan transaksi bisnis sehari-hari. Di Indonesia, kartu ini diterbitkan oleh Bank Danamon dan BNI, dengan fitur yang dirancang khusus mendukung aktivitas operasional.

Berbagai manfaatnya meliputi perolehan poin reward lebih besar untuk transaksi tertentu seperti perjalanan dan kuliner, cashback berkala dengan syarat tertentu, dan fasilitas penarikan tunai hingga persentase tertentu. Selain itu, adanya laporan bulanan terintegrasi juga membantu pemilik bisnis memantau transaksi sekaligus mendeteksi potensi risiko sejak dini.

3. Corporate Cards

Untuk skala perusahaan, tersedia kartu yang mendukung pengelolaan keuangan bisnis secara lebih terstruktur. Di Indonesia, layanan ini disediakan oleh Bank Danamon dan biasanya digunakan untuk kebutuhan operasional perusahaan yang lebih kompleks.

Penggunanya dapat memanfaatkan program Membership Rewards untuk setiap transaksi, menikmati berbagai penawaran eksklusif melalui American Express Selects, dan mendapatkan akses ke layanan bantuan global 24 jam. Fitur ini memberi kemudahan sekaligus keamanan, terutama dalam mendukung aktivitas bisnis dan perjalanan.

Baca juga: Alipay vs WeChat Pay: Mana yang Lebih Menguntungkan?

Biaya Kartu American Express

Sejauh ini, kartu American Express adalah kartu dengan biaya tahunan yang cukup tinggi, terutama jenis Platinum yang mencapai sekitar US$550 atau setara Rp7,9 juta per tahun.

Untuk kebutuhan personal, Gold Card dikenakan biaya sekitar Rp1,2 juta (utama) dan Rp400 ribu (tambahan), sedangkan Gold Credit Card sekitar Rp450 ribu (utama) dan Rp500 ribu (tambahan). Sementara untuk bisnis, biaya dapat menyesuaikan jenis kartu dan fasilitas yang digunakan.

Perbedaan Kartu American Express dengan Kartu Kredit Lain

Kartu American Express memiliki sejumlah perbedaan dari kartu kredit pada umumnya, baik dari segi sistem, manfaat, maupun penggunaannya dalam transaksi sehari-hari. Berikut ini perbedaan yang bisa Anda lihat.

1. Jaringan Pembayaran

American Express menggunakan jaringan sendiri, sementara kartu kredit lain seperti VISA dan MasterCard menggunakan jaringan yang lebih luas dan bekerja sama dengan berbagai bank di seluruh dunia. Akibatnya, kartu lain cenderung lebih mudah diterima di berbagai merchant, sedangkan kartu American Express tidak selalu tersedia di semua tempat.

2. Layanan

Kartu American Express lebih fokus pada layanan premium seperti akses lounge bandara, concierge, dan reward eksklusif. Di sisi lain, kartu kredit lain umumnya menawarkan manfaat yang lebih beragam dan fleksibel, mulai dari cicilan, promo merchant, hingga cashback yang jangkauannya lebih luas.

3. Biaya

Kartu American Express umumnya memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi dan persyaratan pengajuan yang lebih ketat. Sebaliknya, kartu kredit lain menawarkan biaya yang lebih bervariasi dan akses lebih mudah bagi berbagai segmen pengguna.

Siap Beralih ke Layanan Digital Payment untuk Kebutuhan Bisnis?

Kartu American Express adalah solusi pembayaran premium yang mendukung transaksi global dengan berbagai manfaat eksklusif. Meski begitu, kartu kredit tetap memerlukan pengelolaan yang tepat agar efisien. 

Melalui fitur digital payment dari Paper, Anda bisa kirim invoice dan terima pembayaran bisnis, mulai dari transfer antar bank, pembayaran dengan kartu kredit dan cicilan, hingga kirim uang luar negeri untuk pembayaran supplier. Semua dalam satu platform dengan pencatatan otomatis.

Dengan sistem ini, arus kas bisnis dapat dikelola dengan lebih efisien tanpa proses manual. Yuk, coba Paper gratis dan rasakan kemudahannya!

Coba Paper Sekarang!
Maxstien Hosang
Maxstien Hosang
Berpengalaman lebih dari 5 tahun di dunia fintech B2B dan B2C, senang membagikan insight seputar keuangan dan usaha dengan harapan bisa membantu pelaku bisnis memahami tren, menemukan solusi praktis, dan informasi sesuai kebutuhan.
Maxstien Hosang
Latest posts by Maxstien Hosang (see all)